На чем зарабатывают и чем рискуют вкладчики
Общепринятое определение инвестора — это юрлицо или физлицо (украинская или зарубежная компания, государство, частное лицо), который осуществляет финансовые вложения в активы и проекты для получения прибыли. Вкладчик действует в рамках законодательства страны. Самостоятельно выбирает направление и объем инвестиций с учетом возможных рисков и уровня прибыли.
По принадлежности к резидентам различают иностранных и отечественных вкладчиков. По направлению деятельности-индивидуальных и институциональных. Первые — юр. или физлица, которые непосредственно делают вложения. Вторые посредники (инвестиционные фирмы и фонды), которые вкладывают средства своих клиентов. Кстати, инвестор, влюбленный в Россию ожидает вас на страницах нашего специализированного сайта.
Рынок инвестиций и варианты вкладов
Инвесторы работают на инвестиционном рынке, где можно делать реальные и финансовые вложения.
Реальные:
-
Недвижимость-Аренда или продажа коммерческих и жилых площадей, вложения в незавершенное жилье
-
Прямые капиталовложения — строительство, модернизация и реконструкция, улучшение технического оснащения предприятий
-
Другие объекты инвестирования-драгоценные металлы, антиквариат, художественные ценности
Финансовые:
-
Денежный рынок — депозиты, кредиты, валюта
-
Фондовая биржа-акции, облигации, фьючерсы, опционы
Далее поговорим о фондовом рынке и кто такой инвестор, зарабатывающий на ценных бумагах.
Инвесторы на бирже: кто они и как работают
На фондовой бирже инвестор-это юр. или физлицо, которое покупает ценные бумаги за личные средства для получения прибыли в виде процентов или увеличения стоимости активов. У каждого-свой стиль работы на фондовой площадке. Например, в зависимости от цели различают портфельных и стратегических вкладчиков:
-
Портфельный. Инвестирует в различные инструменты исключительно для получения прибыли. Не участвует в управлении и развитии бизнеса
-
Стратегический. Покупает контрольный пакет акций ради управления компанией согласно собственному видению
По типу действия вкладчики бывают пассивными и деятельными:
-
Пассивные. Покупают ценные бумаги и держат их в течение длительного времени, зарабатывая на росте акций в долгосрочной перспективе. Стратегия — выбрать наиболее надежную компанию и продать ее активы через несколько лет, когда цена вырастет в несколько раз. Другой инструмент инвестирования — долгосрочные бескупонные облигации
-
Деятельные. Ориентированы на прибыль здесь и сейчас. Часто получают больший доход, чем пассивные. Играют на снижении и повышении цен, формируя портфель из краткосрочных финансовых вложений. Это купонные облигации и другие активы, дающие регулярный текущий заработок
По уровню прибыли и риска, который берут на себя вкладчики, выделяют консервативных, агрессивных и взвешенных (умеренных) инвесторов:
-
Консервативные. Выбирают объекты с минимальным риском и, соответственно, с небольшой (часто — гарантированной) доходностью. Это облигации и банковские депозиты. Консервативный вкладчик сначала думает о надежности инструмента, а уже потом — о прибыли
-
Агрессивные. Предпочитают инвестиции с максимальным доходом, несмотря на высокую вероятность неудачи. Могут понести убытки, если цена внезапно снизится, но готовы пойти на риск. Предпочитают покупать акции
-
Взвешенные (умеренные). Находятся посередине между агрессивными и консервативными. Собирают портфель из активов с разным уровнем риска: акций, государственных облигаций и других ценных бумаг. Не получают сверхвысоких прибылей, но избегают серьезных убытков
Отдельная категория-спекулянты. Чем они отличаются от тех же агрессивных? Спекулянт держит ценные бумаги максимально короткий срок: несколько дней, часов, минут, а иногда и секунд (при использовании скальпинговой стратегии трейдинга), зарабатывая на краткосрочном колебании цен. Эксперты отмечают, что за один день спекулянт способен получить от 2% дохода. А теперь умножьте эту цифру на количество рабочих дней в году.
Риски вкладчиков
Торговля на бирже всегда связана с потерями. Даже если вы покупаете акции известных компаний. На каких условиях инвестор дает деньги? Прежде чем вложить средства, он изучает финансовый инструмент, плюсы и минусы, делает выводы о перспективности. Вкладчик сам несет ответственность за свои решения и готов к инвестиционным рискам — вероятности потери всего или части капитала по ряду причин. Среди них: неэффективное управление деньгами, изменения, что на них никак нельзя повлиять.
Инвестиционные риски бывают системными (рыночными) и несистемными. Среди несистемных:
-
селективный-выбор менее прибыльного объекта;
-
деловой-неправильное управление предприятием;
-
кредитный — вероятность, что заем не будет возвращен;
-
низкая ликвидность — отсутствие возможности продать актив обратно;
-
функциональный — неправильное формирование или управление портфелем;
-
операционный — техническая ошибка: сбой ПО, некорректное выполнение операций;
-
геополитический-инвестирование в объекты стран с нестабильной экономической ситуацией;
-
упущенная выгода-невыполнение действий, которые могли бы исключить возможность убытков или предоставить дополнительную прибыль
Если большинство несистемных рисков можно диверсифицировать, то рыночные связаны с внешними факторами и не поддаются контролю со стороны обычного человека. Среди главных опасностей:
-
Изменение курса валют. Влияние политической и экономической ситуации в государстве
-
Изменение процентной ставки. Имеет негативное влияние на инвестиционный климат
-
Рост инфляции. Негативно влияет на вклады, снижая процент дохода. Тесно связан с изменением процентной ставки
-
Политические изменения. Смена правительства, война, революция и другие политические процессы негативно сказываются на экономике и финансовом секторе
Прежде чем вкладывать деньги, следует взвесить все за и против. Сначала нужно оценить вероятность убытков, а потенциальную прибыль рассматривать уже потом. И не стоит забывать, что высокая доходность связана с опасностью потерять капитал.
Кто же такой инвестор и как он зарабатывает
Инвестор-это организация, государство или человек, который вкладывает деньги в различные активы для получения прибыли. Предметом финансирования могут быть драгоценные металлы, недвижимость, валюта, антиквариат, ценные бумаги, а также сочетание нескольких инструментов. Одни инвесторы хотят получить мгновенную прибыль. Другие вкладывают средства, чтобы обеспечить стабильное будущее для себя и родных. Чем выше обещанная прибыль, тем выше риски. Вкладчики сами решают, стоит ли рисковать ради значительной прибыли, или лучше получать небольшие, но гарантированные дивиденды.